Seus amigos têm uma conta digital e você morre de vontade de fazer a sua? Acredite: é mais simples do que parece. 

Válida para todo mundo, ela geralmente não tem consulta no SPC nem no Serasa. Antes de tudo, esse é o primeiro ponto a favor.

No entanto, as vantagens vão muito além. Por isso, é importante conhecer todos os detalhes da conta digital para saber como você pode pagar pouco e ainda controlar seu dinheiro com apenas um clique.

É o que vou mostrar neste post. Então, que tal saber mais sobre as contas digitais e entender como você pode fazer seu dinheiro render? Confira!

O que é uma conta digital?

Sabe quando você vai ao banco, entrega um monte de documentos, faz todo um processo burocrático e ainda precisa torcer para receber um cartão de crédito? A conta digital é totalmente diferente.

Basicamente, ela é uma conta-corrente oferecida por uma instituição financeira que isenta o pagamento de parte das taxas e das transações. Você faz todas as operações pela internet, inclusive:

• pagamento de contas;
• geração de boletos — olha a vantagem para quem quer empreender chegando aí;
• transferência de dinheiro;
• realização de recargas de celular;
• controle do extrato bancário e dos gastos realizados;
• operação de saques;
• planejamento financeiro, a partir de 3 dicas práticas para fazer da forma certa.

Em resumo, você deixa de usar dinheiro em espécie e conquista sua independência financeira com uma conta digital para todo mundo! De quebra, ainda pode ganhar dinheiro como e-agente.

Nesse caso, você se disponibiliza a carregar e realizar saques em dinheiro. Assim, se você tem um mercado ou uma padaria, por exemplo, coloca-se à disposição deste serviço e recebe um fluxo maior de pessoas no seu comércio.

Ainda recebe a comissão referente ao serviço e tem a chance de vender mais produtos ou serviços. É ou não é uma forma de ver o dinheiro render?

Qual A Finalidade Da Conta Digital?

A finalidade das contas digitais, em sua maioria, é oferecer ao usuário, seja ele empresa ou pessoa físicas, transações financeiras menos burocráticas, possibilitando que todos tenham acesso aos serviços bancários de um jeito fácil, simples e barato. 

Como funcionam as contas digitais?

Antes de tudo, é preciso entender que existem dois tipos: as que são 100% digitais e aquelas vinculadas a bancos tradicionais. As primeiras são o foco deste artigo, porque elas já nascem com a tecnologia “nas veias”.

Além disso, elas oferecem mais serviços, como a geração de boletos e o organizador financeiro. Em outras palavras, em vez de abrir uma conta poupança, que é limitada, sofre cobranças e traz pouco rendimento, você tem acesso a recursos diferenciados.

Com a melhor conta digital do mundo, você muda a sua vida e tem um cartão de crédito pré-pago. Sendo assim, ele é usado para pagar compras em qualquer loja e também pela internet.

A diferença é a necessidade de ter saldo para usá-lo. O motivo? É simples: mais controle sobre sua vida financeira.

Dessa forma, você aprende que precisa monitorar os gastos e evitar o endividamento para conquistar seus objetivos. Afinal, essas são as regrinhas de quem deseja ter equilíbrio financeiro na vida, né?

Para quem a conta digital é recomendada?

Agora que eu expliquei para você o que são e como funcionam as contas digitais, você quer saber se ela é para você. Acertei?

Bom, essa resposta pode ser respondida de forma bastante simples. Para isso, é só você responder à seguinte pergunta: você gosta de fazer tudo pela internet?

Se você disse que “sim”, pronto! As contas 100% digitais são para você. Elas são bastante fáceis de manipular e tem as mesmas características do modelo tradicional. A diferença é que elas são isentas da maioria das taxas.

Assim, você paga pouco e economiza. Ainda pode fazer saques em locais específicos e visualizar todos os seus hábitos financeiros por meio do organizador.

Nesse momento, você pode perguntar: “e se eu não tiver renda?”. Sem problemas! Com as melhores opções, você consegue abrir uma conta digital sem burocracia.

Quais são as diferenças entre uma conta digital e a de um banco tradicional?

O principal aspecto é relacionado às cobranças. Enquanto as contas tradicionais exigem o pagamento de muitas tarifas, com as digitais, tem isenção. Por exemplo, você não paga nada para:

• baixar o aplicativo do banco;
• carregar dinheiro na sua conta e no cartão;
• fazer pagamentos;
• transferir dinheiro;
• realizar cobranças.

Você vai pagar apenas taxas relativas ao serviço de terceiros. Ainda assim, fica sabendo tudo certinho antes. Por exemplo, se optar pelo saque de dinheiro com um e-agente, você vai ser notificado que pagará 1%. Já se fizer uma cobrança com cartão de crédito, é 4%.

Porém, essas situações vão ser raras, né? Eu, por exemplo, raramente preciso pagar essas taxas, porque já faço tudo pelo celular. Da mesma forma, é bem provável que isso também aconteça com você.

Em relação aos serviços, o funcionamento das contas digitais e tradicionais é bastante similar. Mas as que são online tendem a oferecer recursos extras, como já destaquei.

Outro diferencial é que você não usa o atendimento pessoal. Faz tudo — tudo mesmo! — pela internet. Isso traz facilidade para o seu dia a dia, porque deixa de perder o almoço para ficar em filas de bancos.

Por serem diferentes, as contas online também podem ser abertas por pessoas endividadas, com o nome “sujo” ou sem comprovação de renda. Pode ter certeza, é quase impossível conseguir isso em bancos tradicionais.

Por isso, há muitas vantagens. Caso tenha alguma dificuldade em manusear o aplicativo, sem chance de fazer a cara do gif da Paola Carosella, viu?

É muito fácil aprender a usar os recursos. Com o tempo, você verá que faz toda a diferença.

Quais são os benefícios de abrir uma conta digital?

É bem provável que você já saiba, pelo menos, parte das vantagens em abrir uma conta digital. Mas existem outros destaques, que ainda não apresentei para você. É por isso que vou explicar melhor agora. Que tal conferir?

Segurança

Quer fazer tudo sem medo de ter seus dados roubados? Abra a sua conta 100% digital. Elas funcionam com recursos de tecnologia avançados. Um deles é a criptografia, que impede a leitura dos dados por pessoas sem autorização.

Você ainda deixa de ir até um caixa eletrônico com frequência. Dessa forma, há menos chance de sofrer o golpe chamado “saidinha de banco”.

Outro fator importante para a segurança é a regulamentação do Banco Central. As contas digitais são permitidas pela Lei 12.865/2013.

Praticidade

É bem mais fácil fazer tudo pela internet do que sair de casa ou do trabalho para ir até o banco. Você não pode negar isso. 

Além disso, com uma conta digital, há menos pressão por parte do gerente, que oferece produtos apenas para bater a meta. Ou seja, é possível tomar as decisões sem interferências.

Controle financeiro

Monitorar os gastos e centralizar todas as suas movimentações é uma forma de saber o que compra, quais são suas principais contas e o que pode fazer para economizar. Com o organizador financeiro, fica mais fácil visualizar todas essas informações.

Economia

Deixou de pagar algumas taxas? Você já está economizando. Por exemplo, uma transferência em um banco tradicional custa de R$ 10 a R$ 20. Em contas digitais, é grátis. Já pensou em quanto pode guardar só com essa prática?

Para ter uma ideia, se você fizer 5 DOCs ou TEDs por mês, gastaria de R$ 50 a R$ 100. Em um ano, isso daria de R$ 600 a R$ 1.200. Chocou com o valor?

Tem mais! Digamos que um banco tradicional cobre R$ 10 para manutenção de conta. Esse dinheiro gasto não serve para nada. Ou seja, apenas garante que você movimente seu dinheiro. Em um ano, são mais R$ 120 que vão para o lixo sem motivo.

Entendeu por que é possível economizar com o modelo digital? Com esses exemplos, ficou bem claro, certo? A pergunta que fica agora é:

Como ter uma conta digital?

Para você abrir a sua conta digital, o primeiro passo é escolher a instituição financeira. Em seguida, baixe o aplicativo.

Quando abrir a tela, deverá colocar o seu CPF e o número do celular. Em seguida, poderá usar os serviços. Ou seja, já pode passar dinheiro para a conta, fazer pagamentos e transferências, etc.

Aqui, você tem algumas limitações. Com os dados incompletos, terá disponível um saldo e valor máximo mensal de R$ 5 mil. Além disso, não poderá fazer cobranças e carregar dinheiro no aplicativo com o limite do cartão de crédito.

Por isso, vale a pena completar os seus dados. Basta tirar uma selfie em que seu perfil esteja parecido ao dos seus documentos pessoais. 

Também é preciso digitalizar frente e verso de um documento de identificação com foto e de um comprovante de endereço recente.

O segundo documento pode estar em nome do usuário ou de um parente de primeiro grau, como pai ou mãe. Após o envio dos documentos, terá um retorno em até dois dias. Ali, estará indicado se todos os serviços foram liberados.

A partir dessa confirmação, você poderá fazer tudo que quiser. Por exemplo, pode:

• carregar dinheiro no aplicativo por depósito, boleto bancário, e-agente ou limite do cartão de crédito;
• fazer operações com limite diário de R$ 10 mil até as 20h e de R$ 500 entre as 20h e às 8h;
• pagar contas de qualquer lugar;
• fazer cobranças por transferência de dinheiro, boleto e cartão de crédito;
• transferir dinheiro;
• sacar valores para uma conta-corrente ou e-agente;
• ter acesso a cartão de crédito pré-pago;
• fazer recargas de celular.

Viu como é fácil? O processo é totalmente sem burocracia. Por isso, é bem mais simples do que abrir uma conta em um banco tradicional.

Como escolher a melhor conta digital?

A decisão de abrir a sua conta em um banco digital exige que você pense sobre alguns pontos. Já mostrei que começar a usar os serviços é bastante simples. A questão é definir qual é o melhor banco para fazer isso.

Se você também tem essa dúvida, mantenha a calma! Agora é o momento de pensar e seguir as dicas que trouxe abaixo. Veja!

Entenda suas necessidades

Suas operações bancárias são frequentes? Você faz muitas transferências e pagamentos? Costuma fazer tudo pela internet ou vai até uma agência? Considerar as respostas a essas perguntas é o primeiro passo para definir qual é a melhor conta digital do mundo para você.

Busque sempre aquelas que têm a maior quantidade de serviços e os menores custos. Porém, nunca olhe só os valores de modo isolado, tá? Sempre priorize o custo-benefício. De nada adianta ter isenção, se você não puder fazer tudo de que precisa.

Relacione-se

Sua decisão deve ser tomada com base na sua realidade. Portanto, nada mais justo do que entrar em contato com alguns bancos e ver como eles funcionam. Acesse o site, tire dúvidas e baixe o aplicativo para ver se cumprem o que prometem.

Se algum banco esconder a tabela de tarifas ou não deixar claro algum ponto, desconfie. É bem provável que exista alguma pegadinha.

Experimente

O último aspecto a ser considerado é a sua experiência, é claro. As contas 100% digitais já se consolidaram e já oferecem serviços extras. Mas é importante ver se cumprem o que você precisa.

Então, veja a opção que parece mais interessante e faça a sua conta. Use algumas semanas para ter certeza e, então, centralize todas as suas movimentações por lá. Você vai ver que vale a pena. 😉

Quais As Melhores Contas Digitais De 2022?

Hoje em dia, há muitas opções de contas digitais com diferentes características, perfis e funcionalidades. Por isso, selecionamos os bancos online com os melhores custos-benefício. Confira!

Ewally

Uma das melhores contas digitais do mercado é a Ewally, já que ela oferece conta sem anuidade, onde o usuário pode pagar boletos, receber pix, TED, DOC, transferir e sacar usando o cartão Ewally.

E o melhor é que a Ewally não faz consulta no SPC/Serasa. E também não tem tarifa de manutenção ou mensalidade.

Conta Digital C6 Bank

O C6 Bank é uma conta digital lançada em 2019, sendo destinada principalmente para pessoas físicas, microempreendedores e pequenas e médias empresas.

É um banco virtual gratuito, sem custo para transferências via Pix e TEC, oferecendo emissão de boleto limitado, com apenas 100 unidades por mês. 

Conta Digital Inter

O Inter é um banco criado em 1994 e, naquela época, chamado de Intermedium. Sua conta digital chegou ao mercado em 2015, uma das mais usadas atualmente. 

O banco oferece as mesmas gratuidades que as outras contas digitais, tanto para depositar, transferir via TED ou Pix.

Conta Next

O Next foi lançado em 2017, sendo subsidiado pelo Bradesco e focado em pessoas mais jovens. 

A empresa oferece limite de transferência para TED de R$ 50 mil, mas cobra uma tarifa de 

R$ 11,65.

Nuconta

O Nubank é um dos bancos mais populares, hoje em dia. Ela também oferece gratuidade em seus serviços, como emissão de boleto, com apenas 10 unidades em um prazo de 30 dias, além de transferência via TED e Pix sem custo.

Conta Neon

O Banco Neonn existe desde 2016, com diversos serviços gratuitos. Para emitir boletos, a quantidade é definida de acordo com cada perfil de cliente.

Quais Os Requisitos Para Aprovação Da Conta? 

Os critérios para aprovação de conta podem variar de acordo com cada banco, já que cada empresa tem autonomia para definir seus próprios requisitos. 

Por isso, é sempre importante verificar quais são as exigências para a abertura de conta digital. Na Ewally, por exemplo, você não precisa fazer uma avaliação de crédito. 

Quais são os diferenciais da Ewally?

A Ewally é uma fintech que oferece contas digitais a pessoas com dificuldades de entrar no sistema financeiro. Por meio de um sistema rápido, fácil e seguro, você faz suas operações sem problemas, tudo a partir do aplicativo disponível para Android e iOS.

Pelo celular, você abre a sua conta e utiliza todos os serviços que já apresentei neste post. A questão é: quais são os diferenciais da Ewally? Existem vários, vamos lá:

• parceria de confiança com Rede 24 Horas, Bradesco Expresso e Alelo;
• gratuidade para a maioria dos serviços, com cobrança apenas para os de terceiros;
• existência dos e-agentes, que facilitam os saques e ainda permitem que você ganhe uma graninha extra;
• possibilidade de fazer cobrança por cartão de crédito, boleto e transferência de dinheiro;
• possibilidade de solicitar o seu cartão de crédito pré-pago.

Agora você já sabe o que a conta digital faz pela sua vida financeira e pode escolher a sua. Então, aproveite os benefícios e deixe de pagar por serviços que podem ser gratuitos. Faça seu dinheiro valer a pena!

Gostou de conhecer melhor o assunto? Experimente a conta digital da Ewally e faça o download do aplicativo. Tenha sua própria experiência para tomar a decisão certa!