Você que atua no varejo já conhece o split de pagamento e os benefícios que essa ferramenta pode garantir para o seu fluxo financeiro? Saiba que se você ainda não adotou essa metodologia na rotina da sua empresa, é bom ler este artigo e adotá-la agora mesmo. 

Sabemos que fazer a gestão dos seus processos de recebimento nem sempre é tão simples e exige procedimentos complexos para garantir eficiência tributária e otimização de diferentes processos. 

E  nesse sentido, esses API ‘s podem auxiliar na simplificação das rotinas de pagamentos e garantir uma experiência agradável para os seus clientes e maior eficiência produtiva. 

Ficou interessado nesta solução? 

Então, vem entender melhor como esse recurso disponibilizado pelo mercado de pagamento pode contribuir para o seu negócio, tornando suas atividades mais seguras e ágeis. Confira!

O Que É Um Split De Pagamento?

Conhecido também como split payment, esse recurso é um conjunto de APIs (Application Programming Interface), que possibilita, em uma mesma plataforma, a gestão financeira para empresas que intermediam pagamentos e que necessitam separar um ou mais elementos no processo de venda.

Entender o que é split de pagamento vai te ajudar a compreender melhor como seu negócio pode lucrar e otimizar as atividades do seu setor financeiro, diminuindo erros e otimizando também as atividades do dia a dia. 

Esses sistemas são necessários para qualquer empresa, justamente porque o mercado de pagamentos no Brasil está em plena expansão e novas soluções têm garantido maior eficiência nas atividades financeiras, garantindo maior produtividade e lucro.  

Para você entender a quantidade de transações digitais realizadas no país, somente em 2019, o uso dos cartões de crédito no país chegaram a 123 milhões. Isso é o que revela as estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões divulgadas pelo Banco Central.  

Surgimento Do Split de Pagamento

O split de pagamento surgiu em 2018 com a proposta de auxiliar diferentes modelos de negócios em relação aos recebedores. Com a circular n° 3815/16, instituída em 2016 pelo Bacen, os marketplaces tiveram que se adequar às diversas regras impostas pelo órgão. 

Uma delas estabeleceu que todo recebível deveria ser liquidado no setor de meios de pagamentos a partir de uma grade centralizada para marketplaces, passando pela CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos).

A intenção era promover mais transparência e segurança nos processos financeiros no comércio eletrônico. No entanto, para que os marketplaces pudessem atuar de maneira legal, seria necessário obter a homologação como intermediadores de pagamento. 

Dessa forma, eles poderiam atuar no fluxo financeiro fazendo repasses de valores para os sellers envolvidos. Sendo assim, o split de pagamento chegou como uma alternativa para atender às exigências da circular n° 3815/16 e facilitar os recebimentos.

Assim, esse novo recurso foi transformado em um intermediador de pagamento, fazendo a administração dos recebíveis e a distribuição automática entre as empresas de um jeito mais simples e baseado em regras. 

Como Funciona Um Split De Pagamento?

Agora que você entendeu o que é split e como esse mercado exige que as empresas ofereçam os melhores serviços para os seus clientes, vamos conhecer um pouco como essa ferramenta funciona e como essa pode ser implantada na sua empresa. 

Esses Application Programming Interface criam regras que permitem que as companhias possam fazer uma implementação padronizada para diversas operações, tanto pagamentos digitais, presenciais ou boleto.

Somado a isso, o split também estabelece as políticas de divisão de preços sobre as vendas, gerenciando os valores pré-determinados de comissão em percentual da transação, número de parcelas e tipo de operação, entre outros fatores.  

A partir dessas regras criadas por esses sistemas, as empresas têm a possibilidade de criar normas fixas de recebimento sobre todas as vendas dentro de uma plataforma, que incluem pagamentos por meio de cartão de crédito, débito, boleto, carteira digital e muito mais. 

De forma resumida e prática, o split payment faz a configuração de múltiplas regras de divisão por venda, habilitando tipos de comissionamento entre diferentes recebedores.

Lembrando que as regras de pagamento são definidas entre os lojistas, marketplace e a plataforma, que incluem critérios como taxas, percentual de comissão, responsabilidade do custo do frete, entre outros, garantindo assim um checkout ágil, seguro e transparente.

Como O Split De Pagamentos Funciona Para O Marketplace? 

Para os marketplaces, o split de pagamento faz a distribuição do comissionamento entre os sellers que vendem em uma determinada vitrine comercial.

Sendo assim, sempre que um cliente coloca produtos de empresas diferentes em um mesmo carrinho de compra e faz o pagamento unificado no checkout, o split de pagamento faz a divisão automática dos valores para cada empresa direto na conta bancária. 

O split pode ser usado na transação, criando uma regra pré-definida para a divisão na hora da venda

Há a possibilidade ainda de usar o split a posteriori, que ocorre após a transação, enviando uma requisição para a divisão do recebível com base em uma determinada regra para que o vendedor receba os valores correspondentes. 

Split De Pagamento: Para Quem É Indicado?

O split de pagamento é recurso indicado para negócios dos mais variados segmentos e tamanhos, cujas operações financeiras digitais possuem mais de um recebedor, como já explicamos acima. 

Ou seja, essa solução tecnológica, oferecida por empresas, como fintechs financeiras, por exemplo, não está relacionada ao nicho de mercado, tamanho ou faturamento, podendo ser aplicadas nos mais diferentes perfis de negócios. 

Os 12 Benefícios Do Split De Pagamento

Com essas explicações, deu para entender do que se trata esse API de pagamento, não é mesmo? Mas vamos entender agora o que, de fato, o split pode trazer de benefícios para o seu negócio. 

1 – Lançamento Automático

Com a utilização desse recurso, os lançamentos são feitos de maneira automática, agilizando os processos e evitando falhas operacionais, que são normais em atividades manuais. 

Ao implantar esses sistemas, sua empresa ganha uma rotina financeira mais rápida, diminuindo possíveis erros, garantindo maior rentabilidade e, claro, otimizando o tempo dos colaboradores na etapa de pagamento. 

2 – Controle de Pedidos

Outro benefício desses API ‘s é um controle maior de pedidos, já que o split de pagamento também oferece suporte para a identificação de pagamentos em andamento, cancelados e recebidos, evitando que você tenha perdas. 

3 – Eficiência Tributária

Além disso, as empresas que adotam essa ferramenta conseguem uma maior eficiência tributária, já que você consegue fazer a gestão dos pagamentos sem que os valores passem pela sua conta, eliminando a bitributação e garantindo eficiência no pagamento de tributos. 

4 – Conformidade com o Bacen

Outra vantagem do split de pagamento é que ele possibilita que sua empresa atue em conformidade com as regras estabelecidas pelo Banco Central, órgão regulador do sistema financeiro brasileiro. 

Dessa forma, você evita a ocorrência de qualquer irregularidade, que pode acarretar em sanções, que comprometem a sua operação. 

5 – Facilidade De Conciliação

Ao usar o split de pagamento, você consegue ter uma conciliação bancária mais facilitada. Isso porque, com ele é possível que os recebíveis sejam registrados conforme as regras definidas a partir da Registradora de Recebíveis.

Com isso, a conciliação financeira é feita de uma maneira mais simples, já que todos os registros ficam reunidos em um mesmo sistema. 

6 – Mitigação De Erros

Ao fazer a automação de processos, os erros de repasse entre os sellers são diminuídos de forma significativa. A partir da personalização das regras, essa solução executa todo o processo para que os valores sejam distribuídos de forma correta. 

7 – Aumento da Conversão

Outra vantagem do split de pagamento é que ele garante uma experiência de compra para o consumidor ainda mais satisfatória. Isso acontece porque o cliente consegue colocar pedidos de diferentes sellers em um mesmo carrinho, facilitando e agilizando sua compra. 

8 – Segurança operacional

Ao utilizar o split de pagamento, o seu marketplace não será mais o responsável pela gestão dos valores recebidos pelas vendas no sistema, já que isso é feito pela solução.

Com isso, sua gestão financeira é simplificada, garantindo uma segurança operacional muito maior. 

9- Lançamentos Automáticos

Com essa tecnologia, seu marketplace consegue ter lançamentos automáticos, agilizando os processos e diminuindo as falhas operacionais. A vantagem é que você evita fazer esse processo de forma manual, que é mais lento e toma muito tempo. 

10. Controle dos pedidos

O split de pagamento também é muito eficiente no controle de pedidos, já que o marketplace pode contar com o auxílio de um suporte, que facilita a identificação de pagamentos recebidos e de pedidos processados, cancelados ou em processamento.

11 – Flexibilização das agendas de recebíveis

Por meio dessa tecnologia, é possível ter uma maior flexibilização de recebíveis. Isso porque, essa solução determina essa antecipação de valores em diversas situações com base na necessidade de cada marketplace. 

Por exemplo: se seu marketplace precisa antecipar seus recebíveis, os demais sellers não precisam solicitar os valores no mesmo momento. Além disso, não haverá cobrança de  taxas nesse processo.

12 – Confiabilidade Da Empresa

O split de pagamento é uma tecnologia que auxilia na consolidação e credibilidade da sua empresa junto ao mercado e também aos clientes, melhorando a confiabilidade ao fazer negócio com a sua marca.

Na hora de fazer transações financeiras, vendedores e compradores preferem fazer negócios com empresas que usam essa tecnologia, já que a segurança, facilidade e praticidade são muito maiores. 

Isso acontece porque o consumidor consegue saber qual é a empresa que está vendendo, tendo a tranquilidade de cobrar o lojista, sabendo que, em caso de qualquer problema com o produto adquirido, ele terá total respaldo e não será prejudicado.

No caso do lojista, seu marketplace consegue ter maior controle dos itens disponíveis para a venda, os valores e as datas de pagamento, como se estivesse usando uma plataforma própria.

Conclusão

Independentemente do perfil da sua empresa, se o seu negócio possui operações financeiras digitais com mais de um recebedor,  adotar o split de pagamento pode garantir uma maior eficiência nas rotinas, evitando perdas e melhorando as experiências de compra. 

Sabendo de todas as vantagens do split, chegou a hora de escolher os melhores APIs para utilizar no seu fluxo financeiro, não é mesmo?  

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